बिजऩेस रेमेडीज/मुंबई
पूरे भारत में स्व-निगरानी करने वाले उपभोक्ताओं के क्रेडिट व्यवहार में व्यापक अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए, ट्रांसयूनियन सिबिल ने आज अपनी प्रमुख रिपोर्ट सशक्त वित्तीय स्वतंत्रता जारी की: भारत में क्रेडिट सेल्फ-मॉनिटरिंग दर्शाता है कि मार्च 2024 तक लगभग 119 मिलियन भारतीयों ने अपने सिबिल स्कोर की निगरानी की है। रिपोर्ट से पता चलता है कि वित्त वर्ष 2023-24 में अपने क्रेडिट प्रोफाइल की निगरानी करने वाले उपभोक्ताओं की संख्या में साल-दर-साल 51 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, जो दर्शाता है कि 43.6 मिलियन अधिक उपभोक्ता जानबूझकर अपनी क्रेडिट स्थिति जानना चाहते हैं।
रिपोर्ट से यह भी पता चलता है कि युवा लोग भारत में क्रेडिट क्रांति का नेतृत्व कर रहे हैं। 119 मिलियन क्रेडिट मॉनिटरिंग उपभोक्ताओं में से 77 प्रतिशत जेन 2 और मिलेनियल्स3 हैं। रिपोर्ट से यह भी पता चलता है कि 81 प्रतिशत उपभोक्ता जिन्होंने अपना पहला क्रेडिट उत्पाद खोलने के छह महीने के भीतर अपने क्रेडिट स्कोर की स्वयं निगरानी शुरू कर दी, वे गैर-महानगरीय क्षेत्रों से हैं।
रिपोर्ट के निष्कर्षों पर टिप्पणी करते हुए ट्रांसयूनियन सिबिल के प्रबंध निदेशक और सीईओ, राजेश कुमार ने कहा कि जैसा कि इस रिपोर्ट में सामने आया है, भारत की विकास कहानी को क्रेडिट प्रबंधन के बारे में बेहतर उपभोक्ता जागरूकता के साथ एक मजबूत आधार मिलता है, जो उपभोक्ताओं द्वारा अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की स्वयं निगरानी करने और इसे देखने के बाद अपने सिबिल स्कोर में सुधार करने में उल्लेखनीय वृद्धि दर्शाता है। उपभोक्ता जागरूकता में यह वृद्धि, विशेष रूप से युवाओं, महिलाओं और गैर-शहरी उपभोक्ताओं के बीच, स्थायी कर्ज वृद्धि और बढ़ते वित्तीय समावेशन का एक आशाजनक संकेतक है। यह आने वाले वर्षों में हमारे देश के 5 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर की अर्थव्यवस्था के लक्ष्य को पूरा करने की दिशा में अच्छा संकेत है। ट्रांसयूनियन सिबिल उपभोक्ताओं को सशक्त बनाने और वित्तीय अवसरों का आसानी से और बेहतर शर्तों पर लाभ उठाने के लिए अच्छे क्रेडिट स्कोर के महत्व के बारे में जागरूकता बढ़ाने के लिए प्रतिबद्ध है। हमारे समाधान भारत में लाखों लोगों के लिए आर्थिक अवसर पैदा करने में मदद करते हैं, और हम क्रेडिट प्रबंधन के बारे में उपभोक्ता जागरूकता बढ़ाने की अपनी जिम्मेदारी को बहुत गंभीरता से लेते हैं। भारत की अग्रणी क्रेडिट सूचना कंपनी के रूप में, ट्रांसयूनियन सिबिल जनता की भलाई के लिए के्रडिट सूचना इकोसिस्टम को मजबूत करने के लिए हमारे सदस्य क्रेडिट संस्थानों के साथ लगातार काम करता है।
रिपोर्ट स्नङ्घ23-24 के दौरान अपने सिबिल स्कोर पर नजर रखने वाली महिलाओं की हिस्सेदारी में 70 प्रतिशत की वृद्धि दर्शाती है। यह इस बात का सूचक है कि महिलाएं न केवल कर्ज प्रबंधन को बेहतर ढंग से समझ रही हैं, लेकिन वे ऋण के प्रति अधिक जागरूक हो रहे हैं और वित्तीय नियोजन को प्राथमिकता दे रहे हैं।
रिपोर्ट में कहा गया है कि उपभोक्ता अधिक क्रेडिट के प्रति जागरूक हो रहे हैं, परिणाम दिखाते हैं कि 46 प्रतिशत ने अपने सिबिल स्कोर और रिपोर्ट की जांच करने के छह महीने के भीतर अपने क्रेडिट प्रोफाइल (ष्टढ्ढक्चढ्ढरु स्कोर 4) में सुधार किया है, जो गैर-निगरानी उपभोक्ताओं में देखे गए 41त्न से अधिक है। इससे पता चलता है कि क्रेडिट के प्रति जागरूक भारतीय अधिक क्रेडिट उत्पादों की खोज कर रहे हैं और कम ब्याज दरों, बेहतर ऑफर या यहां तक कि अधिक क्रेडिट राशि का लाभ उठाने के लिए अपने स्कोर में भी सुधार कर रहे हैं।
रिपोर्ट से यह भी पता चलता है कि अपने स्कोर की जांच करने के तीन महीने के भीतर, गैर-निगरानी करने वाले उपभोक्ताओं की तुलना में, स्व-निगरानी करने वाले उपभोक्ताओं ने नई क्रेडिट लाइन खोलने में लगभग 6 गुना वृद्धि देखी। डेटा से पता चलता है कि 44त्न उपभोक्ता 12 महीनों के भीतर कम से कम चार बार अपने सिबिल स्कोर और रिपोर्ट की निगरानी कर रहे हैं। रिपोर्ट इस बात पर प्रकाश डालती है कि स्व-निगरानी करने वाले उपभोक्ता अपने के्रडिट इतिहास की समीक्षा करने के बाद क्रेडिट अवसरों के लिए आवेदन करते हैं। निगरानी के बाद, दोपहिया लोन के स्वामित्व में 50त्न की वृद्धि हुई, कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन में 41त्न की वृद्धि हुई, गोल्ड लोन में 38 प्रतिशत की वृद्धि हुई और क्रेडिट कार्डों में 14 प्रतिशत की वृद्धि हुई। हालाँकि, पर्सनल लोन में 16 प्रतिशत की कमी आई। इसके अलावा लोकेशन आधारित अंतर्दृष्टि से संकेत मिलता है कि गैर-महानगरीय क्षेत्रों के स्व-निगरानी उपभोक्ताओं द्वारा अधिक नए क्रेडिट खाते खोले गए थे। स्व-निगरानी करने वाली व्यावसायिक संस्थाएँ एक अच्छी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखती हैं। रिपोर्ट से यह भी पता चलता है कि पहली बार अपनी कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (सीसीआर) की जांच करने वाली व्यावसायिक संस्थाओं में वित्त वर्ष 23-24 में 12 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, और 47 प्रतिशत संस्थाएं जो स्व-निगरानी करती हैं, एक वाणिज्यिक रैंक (ह्यह्यष्टढ्ढक्चढ्ढरु एमएसएमई रैंक 5) बनाए रखती हैं। ) 1 और 3 के बीच, जहां सीएमआर-1 स्कोर सबसे कम जोखिम वाली प्रोफ़ाइल का प्रतिनिधित्व करता है। रिपोर्ट यह भी दर्शाती है कि अपने सीसीआर की जांच करने के तीन महीने के भीतर, 32त्न वाणिज्यिक संस्थाओं ने लोन के लिए आवेदन किया, जिसमें वाणिज्यिक वाहन लोन, बैंक गारंटी, दीर्घकालिक लोन, असुरक्षित व्यवसाय लोन और ऑटो लोन प्रमुख प्रकार के वाणिज्यिक ट्रेडलाइन थे। रिपोर्ट से पता चलता है कि अपने क्रेडिट की निगरानी करने वाले भारतीयों की संख्या में उल्लेखनीय सुधार हुआ है, खासकर गैर-मेट्रो स्थानों में जहां वित्त वर्ष 2023-24 के दौरान स्व-निगरानी करने वाले उपभोक्ताओं में 57 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, जबकि मेट्रो में 33 प्रतिशत की वृद्धि देखी गई है।
