Farm Finance और Working Capital से जुड़ी पाँच सबसे बड़ी प्रगतियाँ

लेखक: Umesh Arora, Head of Emerging Business, Ujjivan Small Finance Bank

किसानों के लिए समय पर मिलने वाला पैसा उतना ही जरूरी है जितनी बारिश। इसी से वे बीज और खाद खरीद पाते हैं, मजदूरी दे पाते हैं और अपने पशुधन का पालन कर पाते हैं। पहले किसानों के लिए कामकाज चलाने के लिए Working Capital जुटाना मुश्किल था, इसलिए वे अक्सर साहूकारों या अनौपचारिक उधार देने वालों पर निर्भर रहते थे। अब Banking Sector ने लचीले Loan Model तैयार किए हैं, जिससे ग्रामीण परिवारों तक आसानी से Loan पहुँच रहा है। यहाँ Farm Finance से जुड़ी पाँच प्रमुख सेवाओं के बारे में बताया गया है।

अपनी सुविधा अनुसार भुगतान करने की योजना
सामान्य Loan की तरह हर महीने तय किस्तें भरने की जरूरत नहीं होती। कृषि Loan की व्यवस्था इस तरह बनाई जाती है कि किसान अपनी फसल के चक्र के अनुसार पैसा चुका सके। किसान फसल की कटाई के बाद Loan चुका सकते हैं, जिससे कमाई के कमजोर महीनों में उन पर दबाव नहीं पड़ता। यह तरीका किसानों में तनाव कम करता है, कर्ज न चुकाने के मामलों को घटाता है और उन्हें अधिक आत्मविश्वास के साथ भविष्य की योजना बनाने में मदद करता है। खेती के लिए कर्ज की माँग लगातार बढ़ रही है, जो दर्शाता है कि किसानों को समय पर मिलने वाली आर्थिक मदद कितनी जरूरी है।

ज़रूरत के हिसाब से Loan और समझदारी पूर्वक उधार देना
अब Satellite Image, मौसम के आंकड़ों और किसानों द्वारा किए गए पिछले भुगतान जैसे आधुनिक साधनों की मदद से बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा हर फसल, किसान और क्षेत्र के अनुसार Loan की योजना बनाई जा रही है। वित्त मंत्रालय द्वारा Press Information Bureau में जारी सूचना के अनुसार, Farmer Credit Card (KCC) इस प्रणाली का मुख्य आधार बना हुआ है। 31 दिसंबर 2024 तक इसके 7.72 करोड़ सक्रिय खाते और ₹10.05 लाख करोड़ के Loan जारी किए जा चुके हैं। इतनी बड़ी पहुँच के साथ, यह जरूरत के हिसाब से Loan की सुविधा, किसानों को समय पर, उपयोगी और उनकी वास्तविक आवश्यकताओं के अनुरूप वित्तीय सहायता सुनिश्चित करने में मदद कर रही है।

Digital रूप से Loan की पूरी प्रक्रिया
अब किसानों को Loan लेने के लिए हफ्तों तक कागजी कार्रवाई और यात्रा करने की जरूरत नहीं होती। कई बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने Aadhaar के माध्यम से e-KYC और Digital Platform पेश किए हैं, जिससे Loan जल्दी और पारदर्शी तरीके से मिलता है। किसान Smartphone से आवेदन कर सकता है, जल्दी पैसा प्राप्त कर सकता है और Digital रूप से चुका सकता है। फसल उगाने वाले किसानों के लिए इसका मतलब है समय पर बीज और खाद खरीद पाना, जबकि Dairy किसानों के लिए इसका मतलब है जानवरों का चारा खरीदने के लिए जल्दी उधार लेना और दूध के भुगतान से चुकाना। कुल मिलाकर, Digital प्रक्रियाओं ने किसानों के लिए Loan की सुविधा को आसान बना दिया है और ग्रामीण स्तर पर वित्तीय प्रबंधन को सरल बनाया है।

Insurance के ज़रिए नुकसान की भरपाई
कृषि में सूखा, बाढ़ और कीटों जैसी प्राकृतिक परेशानियों का हमेशा खतरा रहता है। Insurance के जरिए इन खतरों से होने वाले संभावित नुकसान की भरपाई होती है। कृषि एवं किसान कल्याण मंत्रालय द्वारा Press Information Bureau में जारी सूचना के अनुसार, Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana (PMFBY), जो 2016 में शुरू हुई थी, ने 78 करोड़ आवेदन के आधार पर ₹1.8 लाख करोड़ से अधिक के दावे निपटाए हैं। यह Insurance सुरक्षा मुश्किल समय में किसानों की आमदनी बचाती है और उन्हें भरोसे के साथ दोबारा Loan लेने में मदद करती है। वहीं, इससे Bank या Loan देने वालों का खतरा भी कम होता है और वे किसानों को ज़्यादा आर्थिक मदद दे पाते हैं।

खेती से जुड़े खर्च और जरूरी सुविधाएँ
अब Bank या वित्तीय संस्थान सीधे किसानों की फसल या दूध की बिक्री से Loan चुकता करवा रहे हैं, यानी भुगतान सीधे उनकी आमदनी से होता है। वहीं, Agriculture Infrastructure Fund गोदाम, Cold Storage और Processing Unit में निवेश को बढ़ावा दे रहा है। ये सुविधाएँ किसानों को अपनी उपज एक जगह सुरक्षित रूप से रखने, नुकसान कम करने और बेहतर दाम में बेचने में मदद करती हैं। Dairy क्षेत्र में स्थिर खरीदारी किसानों के लिए भरोसेमंद आय सुनिश्चित करती है, जिससे वे अपने Loan का भुगतान आसानी से कर पाते हैं। कुल मिलाकर, Value Chain Finance और Infrastructure Support मिलकर मजबूत और टिकाऊ Cash Flow बनाते हैं।

आगे की दिशा
ये प्रगतियाँ सिर्फ Loan देने तक सीमित नहीं हैं, बल्कि किसानों में सहनशीलता, विविधता और आत्मविश्वास बढ़ाने की दिशा में बदलाव को दर्शाती हैं। NABARD के Chairman, Shaji K. V. के अनुसार (Times of India, 15 July 2025), NABARD अनुमान लगा रहा है कि वित्त वर्ष 26 तक कृषि Credit की मांग ₹32 लाख करोड़ पार कर जाएगी। बैंक और वित्तीय संस्थानों के पास ग्रामीण स्तर पर Loan प्रदान करने में अपनी भूमिका बढ़ाने का बड़ा अवसर है। यदि वे वित्तीय प्रगति को सरकारी समर्थन के साथ मिलाएँ, तो वे ग्रामीण समृद्धि को मजबूत करने में मुख्य साझेदार के रूप में खुद को स्थापित कर सकते हैं।