India में aggregate small business credit exposure Rs 46 lakh crore तक पहुंच गया है, जो year-on-year basis पर 16.2 percent की increase को show करता है। Latest report के अनुसार, policy measures और government credit schemes की वजह से small business sector में lending environment मजबूत बना हुआ है।
CRIF High Mark और SIDBI की report के मुताबिक, active loan accounts की number 11.8 percent बढ़कर 7.3 crore हो गई है। Micro, Small और Medium Enterprises के लिए government support की वजह से credit flow में stability बनी हुई है। Report में बताया गया है कि Rs 5 crore तक के credit exposure वाले businesses में formalisation process आगे बढ़ रहा है। September 2025 तक, करीब 23.3 percent borrowers credit के लिए new रहे, जबकि 12 percent enterprises पहली बार formal borrowing system में शामिल हुए। Overall data small business credit environment को resilient और steadily strengthening दिखाता है। Credit portfolios लगातार expand हो रहे हैं, lenders की participation बढ़ रही है और asset quality healthy बनी हुई है।
Sole proprietors system में dominance बनाए हुए हैं। Total credit का लगभग 80 percent और borrowers का करीब 90 percent हिस्सा इसी segment से जुड़ा है। Fastest growing segment के रूप में sole proprietors ने 20 percent growth दर्ज की, जिसमें loans against property की बड़ी भूमिका रही। Report के अनुसार, private banks enterprise lending में lead कर रहे हैं, जबकि public sector banks close follow कर रहे हैं। NBFCs भी खासकर sole proprietors segment में अपनी presence लगातार बढ़ा रहे हैं और अब इस category में 41 percent से ज्यादा lending share रखते हैं।
Working capital loans total outstanding credit का लगभग 57 percent हिस्सा बनाते हैं, जबकि term loans capital expenditure को support करना जारी रखे हुए हैं। Sole proprietors में loans against property सबसे बड़ा category बना हुआ है, इसके बाद business loans और commercial vehicle loans आते हैं। Unsecured lending में 31 percent year-on-year growth दर्ज की गई है, हालांकि stress concerns के बावजूद credit demand मजबूत बनी हुई है।
CRIF High Mark के Chairman Sachin Seth के अनुसार, sole proprietors India के small business credit ecosystem का core बने हुए हैं। Credit deepening और gradual formalisation साथ-साथ आगे बढ़ रहे हैं, जिससे small businesses scale कर पा रहे हैं। Geographically, Maharashtra, Tamil Nadu, Uttar Pradesh और Gujarat overall portfolio size में lead कर रहे हैं। Telangana, Andhra Pradesh और West Bengal strong growth momentum दिखा रहे हैं। Manufacturing sector absolute credit exposure में top पर बना हुआ है, जबकि services sector ने 19.6 percent year-on-year growth दर्ज की है।
