बिजनेस रेमेडीज/मुंबई। जालंधर, पंजाब में मुख्यालय वाले और देश के पहले स्मॉल फाइनेंस बैंक- Capital Small Finance Bank ने मध्यम आय वर्ग (एमआईजी) को लक्षित करते हुए अपनी विस्तार योजनाएं तैयार की हैं। बैंक देश के मध्यम आय वर्ग समूह के ग्राहकों के लिए प्राथमिक बैंक बनने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है। कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक को मजबूत ग्राहक संबंधों और व्यापक बैंकिंग दृष्टिकोण पर आधारित रिटेल-केंद्रित बिजनेस मॉडल के लिए जाना जाता है। बैंक विविध और सुरक्षित ऋण प्रथाओं को अपनाता है, जिसमें ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों के साथ-साथ मध्यम आय वर्ग की सेवा पर विशेष जोर दिया जाता है। बैंक का मानना है कि देश की आबादी का एक ब?ा हिस्सा निकट भविष्य में उच्च मध्यम आय वर्ग का दर्जा हासिल करने के लिए तैयार है। इस आर्थिक परिदृश्य में, बैंक मध्यम आय वर्ग के उदय का लाभ उठाने के लिए इस समूह के ग्राहकों के लिए प्राथमिक बैंक बनने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है। बैंक के पास एक अच्छी तरह से विविध ऋण पोर्टफोलियो है जिसमें 37 प्रतिशत कृषि, 26 प्रतिशत मॉर्गेज, 19 प्रतिशत सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) और ट्रेडिंग बुक, 9 प्रतिशत एनबीएफसी और एमएफआई को कॉर्पोरेट लोन और बाकी उपभोग और ग्राहक की हर जरूरत को पूरा करने के लिए आवश्यक अन्य ऋण शामिल हैं। कैपिटल एसएफबी अपने ऋण पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा एमएसएमई क्षेत्र को सपोर्ट करने के लिए समर्पित करता है, जिससे उन्हें आगे बढऩे और व्यापक अर्थव्यवस्था में योगदान करने के लिए सशक्त बनाया जाता है। अपने प्रतिस्पर्धियों के बीच बैंक खुद को अलग करता है, जिससे इसे अपने बाजार के लिए विशेष रूप से उत्पादों और सेवाओं को तैयार करने की अनुमति मिलती है।बैंक अपने अत्यधिक सुरक्षित ऋण पोर्टफोलियो के साथ खुद को अलग करता है, जहां 99.9 फीसदी ऋण को-लेटरल हैं, जो मुख्य रूप से अचल संपत्ति या बैंक सावधि जमा रसीदों द्वारा समर्थित हैं। मजबूत अंडरराइटिंग क्षमताओं और कैश फ्लो की मॉनिटरिंग द्वारा समर्थित इस मजबूत जोखिम प्रबंधन रणनीति के परिणामस्वरूप इसकी स्थापना के बाद से बैंक की गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) असाधारण रूप से कम रही है और बहुत कम लोन राइट-ऑफ हुए हैं। देयता पक्ष की बात करें, तो बैंक का ध्यान मुख्य रूप से रिटेल डिपॉजिट पर रहता है, जो इसके कुल जमा का 92.9 प्रतिशत है। कैपिटल एसएफबी लगातार 38 प्रतिशत – 41 प्रतिशत के चालू खाता बचत खाता (सीएएसए) अनुपात को हासिल करता है, जिसमें सावधि जमा 90 प्रतिशत से अधिक हाई रोल-ओवर दर पर है। बचत पर 3.5 प्रतिशत जैसी प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करते हुए, बैंक अपनी जमा लागत को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करता है, जो वित्त वर्ष 24 के लिए 5.6 प्रतिशत दर्ज किया गया।
वित्तीय रूप से, बैंक ने वित्त वर्ष 24 का समापन रूपये 111.5 करोड़ के कर-पश्चात लाभ (पीएटी) के साथ किया। 79 प्रतिशत के औसत क्रेडिट डिपॉजिट (सीडी) अनुपात और 5.6 प्रतिशत के ब्याज प्रसार के साथ, बैंक ने बढ़ती ब्याज दर के माहौल में काम किया, जिससे वार्षिक ऋण रीसेट को बनाए रखते हुए जमा लागत प्रभावित हुई। आगे की ओर देखते हुए, कैपिटल एसएफबी का लक्ष्य मौजूदा और नए बाजारों को लक्षित करके अपने सुरक्षित ऋण पोर्टफोलियो का विस्तार करना है, साथ ही चालू वित्त वर्ष में 24 से 26 शाखाएं जोडऩा है, जिसमें बैंक का फोकस पंजाब से परे है। बैंक ने अपने सीडी अनुपात को बढ़ाने के लिए वित्त वर्ष 25 के लिए अपने ऋण पोर्टफोलियो में 22-24 फीसदी की वृद्धि का लक्ष्य रखा है। अपने क्रेडिट-टू-डिपॉजिट अनुपात में तेजी लाने का उद्देश्य परिचालन दक्षता, शाखा स्केलिंग और क्रॉस-सेलिंग के लिए बैंकाश्योरेंस का लाभ उठाकर नेट इंटरेस्ट मार्जिन (एनआईएम) और अन्य आय को बढ़ावा देना है।
ग्राहक सुविधा पर जोर देते हुए, बैंक अपने मोबाइल ऐप और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से सहज डिजिटल बैंकिंग समाधानों के माध्यम से सेवा वितरण को बढ़ाने का निरंतर प्रयास कर रहा है। समावेशी विकास और ग्राहक-केंद्रित बैंकिंग के प्रति अपनी मजबूत प्रतिबद्धता के साथ, कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक विशेष रूप से मध्यम आय वर्ग पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपने लक्षित क्षेत्रों में आर्थिक विकास को आगे बढ़ाने के लिए रणनीतिक रूप से तैयार है।
