बिजऩेस रेमेडीज/नई दिल्ली
अचानक दुर्घटना या अप्रत्याशित घटना से चोट, नुकसान या यहां तक कि मृत्यु भी हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप आय का नुकसान हो सकता है। ऐसे परिदृश्यों में, Jeevan Bima वित्तीय सहायता प्रदान करता है, जिससे भविष्य में होने वाली आय की हानि की भरपाई होती है। इसलिए, एक विश्वसनीय जीवन Bima karta चुनना महत्वपूर्ण है जो दावा राशि का तुरंत और पूर्ण भुगतान करने का अपना वादा पूरा करता हो।
दावा निपटान अनुपात एक प्रमुख माप है जिसका उपयोग बीमाकर्ता की विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए किया जाता है। सरल शब्दों में कहें तो यह एक वर्ष में प्राप्त कुल दावों में से निपटाए गए दावों का प्रतिशत है।
उच्च दावा निपटान अनुपात ब्रांड की दावों का सम्मान करने की प्रतिबद्धता को दर्शाता है, जो बदले में उपभोक्ता विश्वास का निर्माण करता है। एक कंपनी का दावा निपटान अनुपात उपभोक्ताओं को यह अनुमान दे सकता है कि वह वैध दावों का भुगतान करने के लिए कितनी इच्छुक है, लेकिन इसे अंकित मूल्य पर नहीं लिया जाना चाहिए। इसका कारण यह है कि दावों की मात्रा, बीमाकर्ता के नियंत्रण से परे कारकों और लंबे समय तक लंबित दावों के कारण दावा निपटान अनुपात अस्थायी रूप से विषम हो सकता है। किसी बीमाकर्ता के लिए किसी विशेष तिमाही के दौरान पिछली अवधि की तुलना में उच्च दावा निपटान अनुपात दर्ज करना संभव है।
दावा निपटान अनुपात को बढ़ाने वाले प्रमुख कारकों में से एक है बीमाधारक के स्वास्थ्य, पिछले बीमा कवर, तथा कवर का लाभ उठाते समय प्रस्ताव फॉर्म में व्यवसाय और आय के बारे में सभी महत्वपूर्ण तथ्यों का खुलासा करना। महत्वपूर्ण खुलासे से सूचित अंडरराइटिंग निर्णय और दावों की परेशानी मुक्त और तेज प्रक्रिया होती है।
Tata Aia के कार्यकारी उपाध्यक्ष और परिचालन प्रमुख संजय अरोड़ा दावा निपटान अनुपात पर एक दिलचस्प दृष्टिकोण प्रस्तुत करते हैं। ‘दावा निपटान अनुपात को दावों के मूल्य के आधार पर भी देखा जाता है। यह ध्यान रखना जरूरी है कि अगर बीमाधारक द्वारा महत्वपूर्ण तथ्यों का खुलासा न किए जाने के कारण कोई उच्च-मूल्य वाला दावा अस्वीकृत हो जाता है, तो दावा मूल्य विकृत लग सकता है। इसलिए, इसे अकेले संदर्भित करने के लिए सही मीट्रिक नहीं है।
अरोड़ा ने कहा कि इसलिए, वार्षिक दावा निपटान अनुपात पर विचार किया जाना महत्वपूर्ण मीट्रिक है। उपभोक्ताओं को इसके अतिरिक्त इस बात पर भी ध्यान देना चाहिए कि कंपनी ने समय के साथ कैसा प्रदर्शन किया है, उदाहरण के लिए, दावा निपटान अनुपात पर पिछले पांच साल, इससे पता चलेगा कि दावा निपटान का उच्च स्तर कितनी लगातार बनाए रखा गया है।
दृढ़ता अनुपात एक और महत्वपूर्ण मीट्रिक है, जिसे उपभोक्ताओं को जीवन बीमाकर्ता चुनते समय ध्यान में रखना चाहिए। यह अनुपात उन लोगों का प्रतिशत मापता है जो ब्रांड में अपना भरोसा जताते हुए सालाना अपनी जीवन बीमा पॉलिसी का नवीनीकरण करते हैं। मुख्य दृढ़ता मीट्रिक में से एक 13वें महीने की दृढ़ता अनुपात या उपभोक्ताओं का प्रतिशत है जो अपनी पॉलिसी खरीदने के एक साल बाद उसे नवीनीकृत करते हैं। यह सबसे महत्वपूर्ण है क्योंकि असंतुष्ट उपभोक्ता अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने की संभावना नहीं रखते हैं। इसके अलावा, किसी को 25वें, 37वें, 49वें और 61वें महीने सहित अन्य अवधियों पर बीमाकर्ता का मूल्यांकन करना चाहिए, जिससे लंबी अवधि में सेवा और समर्थन की गुणवत्ता का आकलन किया जा सके।
अरोड़ा के अनुसार, ‘जीवन बीमा पॉलिसी दीर्घकालिक आश्वासन प्रदान करती है कि पॉलिसी की अवधि के दौरान जीवन कवर सक्रिय रहेगा। उच्च दृढ़ता अनुपात यह दर्शाता है कि बीमा कंपनी अपने ग्राहकों के वित्तीय भविष्य की परवाह करती है। नतीजतन, उपभोक्ताओं को यह भी देखना चाहिए कि कंपनी दृढ़ता के मोर्चे पर कैसा प्रदर्शन करती है, साथ ही उसके दावा निपटान अनुपात रिकॉर्ड की भी जांच करनी चाहिए। अधिकतम उपभोक्ता संतुष्टि सुनिश्चित करने के लिए, जीवन बीमाकर्ता सर्वश्रेष्ठ श्रेणी के उपभोक्ता अनुभव प्रदान करने का प्रयास करते हैं। चूंकि नेट प्रमोटर स्कोर (एनपीएस) ग्राहक अनुभव मेट्रिक्स का स्वर्ण मानक है, इसलिए उद्योग ने एनपीएस को बेहतर बनाने के लिए काफी प्रयास किए हैं।
उदाहरण के लिए, टाटा एआईए ने एक एनपीएस अध्ययन लागू किया है जो उपभोक्ता प्रतिक्रिया को सख्ती से लागू करने के लिए उपभोक्ता अनुभव के 18 पहलुओं को मैप करता है। इस पहल के परिणामस्वरूप, टाटा एआईए का एनपीएस वित्त वर्ष 24 में 80 तक सुधर गया। वित्त वर्ष 24 के लिए, टाटा एआईए ने दावा निपटान में भी बहुत प्रभावशाली प्रदर्शन किया। वित्त वर्ष 24 के लिए व्यक्तिगत मृत्यु दावा निपटान अनुपात पिछले वित्त वर्ष के 99.01 प्रतिशत से बढक़र 99.13 प्रतिशत हो गया। वित्तीय वर्ष के दौरान, कंपनी ने 1086.15 करोड़ रुपये मूल्य के दावों का निपटान किया, जिससे 5499 उपभोक्ताओं को लाभ हुआ। वित्त वर्ष 24 तक, कुल दावों की राशि में से 424.62 करोड़ का निपटान 24 घंटों के भीतर किया गया, जिससे यह सुनिश्चित हुआ कि उपभोक्ताओं को अगले दिन उनकी दावा राशि प्राप्त हो। अन्य प्रमुख व्यावसायिक मीट्रिक के लिए, टाटा एआईए ने बहुत अच्छा प्रदर्शन किया। वित्त वर्ष 24 के लिए, टाटा एआईए ने प्रीमियम के आधार पर, विभिन्न नवीनीकरण चक्रों यानी 13वें महीने से 61वें महीने तक, पर्सिस्टेंसी के 5 में से 4 समूहों में प्त1 स्थान प्राप्त किया।
