बिजऩेस रेमेडीज/नई दिल्ली
भारत की अर्थव्यवस्था में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां ( NBFC ) और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (HFC) महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। जैसे-जैसे अर्थव्यवस्था का विस्तार हो रहा है, विशेष रूप से छोटे व्यवसायों, ग्रामीण समुदायों और पहली बार उधार लेने वालों के लिए क्रेडिट गैप अभी भी बना हुआ है। उद्योग अक्सर विकास के आंकड़ों पर जोर देता है, लेकिन अब समय आ गया है कि हम बातचीत को एक प्रभावशाली दिशा में मोड़ें—ऐसे वित्तीय उत्पाद बनाने की ओर कदम बढ़ाएं, जो वास्तव में बाजार की आवश्यकताओं का उत्तर देते हों। यह बदलाव केवल आवश्यक ही नहीं, बल्कि तत्काल जरूरी भी हैं, क्योंकि भारत की आर्थिक प्रगति इस बात पर निर्भर करती है कि हम इन गैप्स को कितनी प्रभावी ढंग से भर पाते हैं।
एनबीएफसी की भूमिका का पुनर्मूल्यांकन: पारंपरिक ऋण से परे : एनबीएफसी ने पारंपरिक रूप से उन सेगमेंट्स की सेवा की है, जो मुख्यधारा से बाहर रहे हैं। लेकिन, जैसे-जैसे अर्थव्यवस्था विकसित हो रही है और तकनीक आगे बढ़ रही है, उनकी भूमिका केवल वैकल्पिक ऋण प्रदान करने तक सीमित नहीं रहनी चाहिए। आज अवसर केवल पहुंच का नहीं है, बल्कि प्रासंगिकता और मूल्य निर्माण का है।
असली सवाल यह है: क्या हमारे उत्पाद हमारे ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं : प्रासंगिक बने रहने के लिए, एनबीएफसी को अपनी भूमिका फिर से परिभाषित करनी होगी। अब समय आ गया है कि वे मानक और कठोर ऋण मॉडल से हटकर उन उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करें, जो बाजार की वास्तविक और बढ़ती जरूरतों के अनुरूप हों। इसके साथ ही, उन्हें उच्चतम स्तर के अनुपालन और नियामक ढांचे के साथ अपने उत्पादों को सुनिश्चित करना होगा। एनबीएफसी का भविष्य ऐसे वित्तीय समाधान पेश करने में है, जो उपभोक्ताओं को केवल पूंजी प्रदान करने के बजाय उनके समग्र वित्तीय स्वास्थ्य को बढ़ावा दें।
बाजार को समझना: मुख्य रणनीतियों के रूप में अनुकूलन और लचीलापन : भारत का एमएसएमई क्षेत्र अर्थव्यवस्था की रीढ़ है, जो लाखों लोगों को रोजगार देता है और जीडीपी में महत्वपूर्ण योगदान देता है। इसके बावजूद, जब ऋण पहुंच की बात आती है, तो यह क्षेत्र क्रेडिट पहुंच के मामले में सबसे अधिक उपेक्षित रहा है। पारंपरिक ऋण मॉडल अक्सर छोटे व्यवसायों के लिए अप्रभावी साबित हुए हैं, जो अप्रत्याशित नकदी प्रवाह और अलग-अलग परिचालन चुनौतियों का सामना करते हैं। यह स्पष्ट है कि केवल ऋण देना पर्याप्त नहीं है – एनबीएफसी को ऐसे समाधान तैयार करने की आवश्यकता है जो इन जटिलताओं को संबोधित करें।
एमएसएमई के लिए मौसमी और राजस्व चक्रों के आधार पर विशेष रूप से तैयार किए गए पुनर्भुगतान समाधान पर विचार करना चाहिए, एक ऐसा समाधान हो, जिसमें व्यवसायों को मानक मासिक ईएमआई से बंधे रहने के बजाय, उनके नकदी प्रवाह के आधार पर चुनिंदा अवधि के दौरान केवल ब्याज का भुगतान करने की सुविधा मिल सके। यह दृष्टिकोण डिफ़ॉल्ट दरों को काफी कम कर सकता है और ऋण को अधिक सुलभ बना सकता है।
पंकज गुप्ता, मुख्य व्यवसाय अधिकारी, Godrej Capital
