बिजनेस रेमेडीज/जयपुर। गुजरात के सूरत आधारित ‘IBL Finance Limited’ प्रौद्योगिकी और डेटा विज्ञान के उपयोग से तेज एवं आसान लोन उपलब्ध करवाने वाली प्रमुख कंपनी निरंतर अच्छा प्रदर्शन कर रही है और देश के विभिन्न हिस्सों में अपनी उपस्थिति बढ़ा रही है। इस लेख में कंपनी की कारोबारी गतिविधियों के साथ कंपनी की मुख्य ताकतों व उपलब्धियों के संबंध में जानकारी दी गई है।
कारोबारी गतिविधियां
IBL Finance Limited की स्थापना 2017 में हुई थी। कंपनी भारत में वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में नवाचार की एक नई पीढ़ी का प्रतिनिधित्व कर रही है। कंपनी भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) के साथ पंजीकृत है और एनएसई इमर्ज प्लेटफॉर्म पर सूचीबद्ध है। आईबीएल एक फिनटेक-आधारित गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) है और यह पारंपरिक वित्तीय विशेषज्ञता और अत्याधुनिक डिजिटल प्रौद्योगिकी के संगम के साथ आगे बढ़ रही है। आईबीएल फाइनेंस का मुख्यालय गुजरात के सूरत में है और यह भारत के सबसे गतिशील व्यापारिक केंद्रों में से एक है। कंपनी ने विभिन्न ग्राहक वर्गों के लिए एक विश्वसनीय वित्तीय भागीदार के रूप में अपनी पहचान स्थापित की है। कंपनी का व्यापक उत्पाद पोर्टफोलियो व्यक्तिगत वित्तीय समाधान चाहने वाले व्यक्तियों और संस्थागत वित्तपोषण साझेदारी की तलाश कर रही एनबीएफसी दोनों की जरूरतों को पूरा करता है। कंपनी का विविध दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि कंपनी बाजार के उतार-चढ़ाव में भी मजबूत बनी रहे और अपने हितधारकों को निरंतर मूल्य प्रदान करती रहे। 2018 में परिचालन शुरू करने के बाद से, आईबीएल फाइनेंस ने उल्लेखनीय उपलब्धियां हासिल की है। कंपनी ने 350 करोड़ रुपए से अधिक के ऋण वितरित किए हैं और पूरे भारत में 1.86 लाख से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान की है। यह उपलब्धि कंपनी की परिचालन क्षमता को दर्शाती है। कंपनी साथ ही साथ परिसंपत्ति गुणवत्ता और ग्राहक संतुष्टि को भी बनाए रखे हुए है। कंपनी की अखिल भारतीय उपस्थिति यह सुनिश्चित करती है कि वह ग्राहकों को उनके परिचालन क्षेत्र में हर जगह जैसे महानगरों में या द्वितीय और तृतीय श्रेणी के शहरों में सेवा प्रदान कर सके।
कंपनी की मुख्य ताकतें
मजबूत कैपिटल स्ट्रक्चर: IBL Finance Limitedकी पूंजी कैपिटल मजबूत है, जो इसकी हैल्दी नेटवर्थ और कंफर्टेबल कैपिटल एडेक्वेसी लैवल द्वारा समर्थित है। 30 सितंबर, 2025 तक कंपनी की नेटवर्थ 59.90 करोड़ थी। आईबीएलएफएल एनएसई इमर्ज पर सूचीबद्ध है और इसने जनवरी 2024 में अपने आईपीओ के माध्यम से सफलतापूर्वक 33.40 करोड़ रुपए जुटाए थे, जिससे भविष्य में विकास को समर्थन देने के लिए इसकी पूंजी मजबूत हुई। 30 सितंबर, 2025 तक कंपनी का गियरिंग अनुपात 0.62 गुना पर आरामदायक बना रहा, जो आगे उधार लेने के लिए पर्याप्त गुंजाइश दर्शाता है। इसके अतिरिक्त, 30 सितंबर, 2025 तक कंपनी का सीआरएआर 57.27 फीसदी था, जो नियामक आवश्यकताओं से काफी अधिक है। आईपीओ के बाद, प्रवर्तक और प्रवर्तक समूह लगभग 63 फीसदी शेयरधारिता रखते हैं, जो प्रवर्तकों की निरंतर प्रतिबद्धता को दर्शाता है, जबकि शेष शेयरधारिता आम निवेशकों के पास है।
मजबूत और विविध ऋण संसाधन मिश्रण : कंपनी के पास ऋण जुटाने के लिए एक सुव्यवस्थित और विविध संसाधन मिश्रण है। सितंबर 2025 तक, कुल उधार का लगभग 21 फीसदी गैर-संचारी ऋण जारी (एनसीडी) के माध्यम से जुटाया गया है, जबकि लगभग 79 फीसदी वित्तीय संस्थानों (एफआई) से प्राप्त किया गया है। आगे चलकर, कंपनी उधार लागत को अनुकूलित करने और एक सुव्यवस्थित ऋण संसाधन मिश्रण को बनाए रखने के उद्देश्य से, गैर-संचारी ऋण जारी करने, वित्तीय संस्थानों से ऋण और बैंक उधार सहित कई चैनलों के माध्यम से धन जुटाकर अपने उधार प्रोफाइल को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने का इरादा रखती है।
स्थिर परिसंपत्ति गुणवत्ता : कंपनी वित्तीय संस्थानों (एफआई) को ऋण देने और व्यक्तिगत ऋण देने के कारोबार में लगी हुई है, जिसमें एफआई ऋण इसके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा है। 30 सितंबर, 2025 तक, कंपनी की परिसंपत्ति बकाया (एयूएम) का लगभग 90 फीसदी हिस्सा गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) को दिए गए एफआई ऋण (सुरक्षित) से बना था, जबकि शेष पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत ऋण शामिल थे। 30 सितंबर, 2025 तक, कंपनी ने 2.71 फीसदी का सकल एनपीए (जीएनपीए) और 2.44 फीसदी का शुद्ध एनपीए (एनएनपीए) दर्ज किया, जो स्थिर परिसंपत्ति गुणवत्ता को दर्शाता है, जबकि 31 मार्च, 2025 को जीएनपीए 2.54 फीसदी और एनएनए पीए 1.99 फीसदी था।
विभिन्न खंडों में ऋण का रणनीतिक आवंटन: कंपनी ने वित्तीय संस्थानों (एफआई) को वित्तपोषण प्रदान करके अपने ऋण पोर्टफोलियो को कई उत्पाद खंडों में विविधतापूर्ण बनाया है। सितंबर 2025 तक, पोर्टफोलियो (अंतिम उपयोग के अनुसार) अच्छी तरह से वितरित है, जिसमें 39.14 फीसदी व्यक्तिगत ऋण, 15.65 फीसदी व्यावसायिक ऋण (सुरक्षित और असुरक्षित), 12.00 फीसदी वाहन ऋण, 10.31 फीसदी उपभोक्ता ऋण, 9.86 फीसदी संपत्ति के बदले ऋण (एलएपी), 7.88 फीसदी सूक्ष्म वित्त (एमएफआई) और 5.16 फीसदी स्वर्ण ऋण शामिल हैं।
कंपनी की प्रमुख उपलब्धि
IBL Finance Limited ने एक्यूइट रेटिंग्स एंड रिसर्च लिमिटेड से क्रेडिट रेटिंग प्राप्त कर ली है। रेटिंग एजेंसी ने कंपनी को एक्यूइट बीबीबी- (ट्रिपल बी माइनस) की दीर्घकालिक निवेश श्रेणी की रेटिंग दी है, जिसका दृष्टिकोण स्थिर है। यह उपलब्धि कंपनी के मजबूत शासन मानकों, विवेकपूर्ण जोखिम प्रबंधन प्रथाओं, सुदृढ़ वित्तीय अनुशासन और सुदृढ़ अनुपालन ढांचे को दर्शाती है। यह रेटिंग वित्तीय जगत में कंपनी की विश्वसनीयता को मजबूत करती है और कंपनी की बाजार स्थिति और दीर्घकालिक विकास रणनीति को सुदृढ़ करने में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है। इस रेटिंग के साथ, आईबीएल फाइनेंस लिमिटेड प्रतिस्पर्धी दरों पर पूंजी प्राप्त करने, रणनीतिक निवेशों में तेजी लाने और फिनटेक-आधारित ऋण क्षेत्र में अपने नेतृत्व को और मजबूत करने के लिए अच्छी स्थिति में है।
मजबूत वित्तीय प्रदर्शन
पिछले कुछ वर्षों में, कंपनी ने सभी प्रमुख मापदंडों में वर्षवार स्पष्ट सुधार के साथ मजबूत और निरंतर वित्तीय वृद्धि प्रदर्शित की है। वित्त वर्ष 2022-23 में 20.67 करोड़ रुपए से बढक़र सितंबर 2025 तक कंपनी की कुल संपत्ति 59.90 करोड़ रुपए हो गई है, जो 190 फीसदी की मजबूत वृद्धि दर्शाती है। इसी प्रकार, प्रबंधन के अधीन परिसंपत्तियां (एयूएम) वित्त वर्ष 2022-23 में 14.61 करोड़ रुपए से बढक़र सितंबर 2025 तक 94.13 करोड़ रुपए हो गई है, जो 544 फीसदी की प्रभावशाली वृद्धि है और कंपनी की मजबूत व्यावसायिक विस्तार और ग्राहक अधिग्रहण का संकेत देती है। लाभप्रदता के मोर्चे पर कंपनी का कर पूर्व लाभ (पीबीटी) वित्त वर्ष 2022-23 में 2.86 करोड़ रुपए से बढक़र वित्त वर्ष 2024-25 में 2.99 करोड़ रुपए हो गया है, जबकि कर पश्चात लाभ (पीएटी) में भी सकारात्मक सुधार हुआ है, जो वित्त वर्ष 2022-23 में 2.05 करोड़ रुपए से बढक़र वित्त वर्ष 2024-25 में 2.36 करोड़ रुपए हो गया और वित्त वर्ष 2025-26 की छमाही में 1.24 करोड़ रुपए रहा। परिसंपत्ति गुणवत्ता के संदर्भ में, कंपनी ने उल्लेखनीय सुधार दिखाया है, जिसमें सकल एनपीए वित्त वर्ष 2022-23 में 5.19 फीसदी से घटकर सितंबर 2025 में 2.71 फीसदी हो गया है और शुद्ध एनपीए इसी अवधि में 3.94 फीसदी से घटकर 2.44 फीसदी हो गया है। कुल मिलाकर, वर्षवार प्रदर्शन लाभप्रदता में सुधार और परिसंपत्ति गुणवत्ता में मजबूती से समर्थित कंपनी के लिए एक संतुलित विकास रणनीति को दर्शाता है।
नोट: यह लेख निवेश सलाह नही है
