याद कीजिए जब आपने पहली बार निवेश शुरू किया था। हो सकता है कि आपने अपने किसी साथी की सलाह पर करीब 2,000 रुपए किसी स्मॉल-कैप फंड में निवेश किए हों। 15 साल बाद, जब आप 30 की उम्र में पहुंच चुके हैं, हो सकता है कि वही फंड अब आपके मौजूदा लक्ष्यों के लिए सही न हो। सीधी बात यह है कि जैसे-जैसे आपकी जिंदगी और जरूरतें बदलती हैं, वैसे-वैसे आपका SIP भी बदलना चाहिए। आपकी आमदनी, जिम्मेदारियों और आप जितना जोखिम ले सकते हैं, उसके हिसाब से SIP में बदलाव जरूरी है।
20 की उम्र: निवेश की आदत बनाएं, जोखिम ले सकते हैं
नौकरी शुरू करने के शुरुआती सालों में आपके पास सबसे बड़ा फायदा समय का होता है। तीन दशक तक लगातार किया गया छोटा SIP भी कंपाउंडिंग के दम पर बड़ी रकम में बदल सकता है। इतनी लंबी अवधि में बाजार में आने वाली गिरावट का असर भी कम हो जाता है। इस उम्र में आप इक्विटी यानी मल्टी-कैप या स्मॉल-कैप फंड में ज्यादा निवेश कर सकते हैं। इस समय निवेश की रकम से ज्यादा जरूरी है कि आप नियमित रूप से निवेश करते रहें।
30 की उम्र: अपने लक्ष्यों के हिसाब से निवेश करें
30 की उम्र में परिवार बढ़ाने, शादी या अपना पहला घर खरीदने जैसे लक्ष्य सामने आते हैं। ऐसे में एक SIP की जगह अलग-अलग लक्ष्यों के लिए कई SIP शुरू किए जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, 7-10 साल के लंबे समय के लक्ष्य के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड और 5 साल के मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड का विकल्प देखा जा सकता है। इस उम्र में आमतौर पर आमदनी में अच्छी बढ़ोतरी होती है, इसलिए निवेश भी बढ़ाना चाहिए। स्टेप-अप SIP इसका अच्छा तरीका है, जिसमें हर साल सैलरी बढ़ने के साथ SIP की रकम भी 10 प्रतिशत बढ़ाई जा सकती है।
40 की उम्र: जो पैसा बनाया है, उसे संभालें
40 की उम्र तक आपके पोर्टफोलियो में अच्छी रकम जमा हो चुकी होती है। अब पैसा बढ़ाने के साथ उसे संभालना भी जरूरी हो जाता है। इस उम्र में धीरे-धीरे लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड की तरफ बढ़ने के साथ डेट में निवेश बढ़ाया जा सकता है। इससे बाजार के उतार-चढ़ाव का असर कम करने में मदद मिल सकती है, खासकर तब जब इस उम्र में आपकी जिम्मेदारियां भी बढ़ रही होती हैं। इस समय अपनी जोखिम लेने की क्षमता की दोबारा जांच करना भी जरूरी है। सिर्फ इसलिए पुरानी निवेश रणनीति पर चलते रहना सही नहीं है क्योंकि आप पहले से उसी तरीके से निवेश करते आ रहे हैं।
50 की उम्र: पैसा सुरक्षित रखने पर ध्यान दें
रिटायरमेंट करीब आने के साथ निवेश का फोकस पैसा तेजी से बढ़ाने से बदलकर उसे सुरक्षित रखने और आगे नियमित आमदनी की तैयारी पर आ जाता है। इस उम्र में SIP का ज्यादा हिस्सा डेट और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में लगाया जा सकता है। कुछ निवेशक रिटायरमेंट से पहले अपने जमा फंड के एक हिस्से को हर महीने की आमदनी में बदलने के लिए सिस्टमेटिक विदड्रॉल प्लान (SWP) का विकल्प भी देखना शुरू कर देते हैं।
निष्कर्ष
आपकी उम्र चाहे जो भी हो, बाजार ऊपर हो या नीचे, एक तय रकम नियमित रूप से निवेश करते रहना ही SIP की सबसे बड़ी ताकत है। बदलाव इस बात में होना चाहिए कि वह पैसा कहां लगाया जा रहा है। साल में कम से कम एक बार अपने SIP निवेश की समीक्षा करें। इसके अलावा नौकरी बदलने, शादी होने, बच्चा होने या स्वास्थ्य से जुड़ी किसी बड़ी स्थिति जैसे जीवन में बड़े बदलाव आने पर भी अपने निवेश की दोबारा जांच करनी चाहिए। जरूरी नहीं कि आपने जिस SIP में निवेश शुरू किया था, उसे बंद कर दें। जरूरत के हिसाब से अपने पोर्टफोलियो में बदलाव और सही संतुलन बनाना ज्यादा जरूरी है। जीवन के अलग-अलग पड़ाव पर निवेश की यही सीख है कि निवेश की आदत बनी रहनी चाहिए, लेकिन निवेश की रणनीति आपकी बदलती जरूरतों के साथ बदलती रहनी चाहिए।
डिस्क्लेमर:
SIP मुनाफे की गारंटी नहीं देता और बाजार गिरने पर नुकसान से बचाने की भी गारंटी नहीं देता।
यह लेख सिर्फ जानकारी के लिए है। इसमें दिए गए विचार सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी, आंतरिक विश्लेषण और अन्य ऐसे स्रोतों पर आधारित हैं जिन्हें विश्वसनीय माना जाता है। हालांकि, इनकी सटीकता या पूरी जानकारी होने की कोई गारंटी नहीं दी गई है। यह सामग्री वित्तीय, निवेश या किसी अन्य तरह की पेशेवर सलाह नहीं है। निवेश से जुड़ा कोई भी फैसला लेने से पहले निवेशकों को खुद पूरी जानकारी लेनी चाहिए और जरूरत के अनुसार किसी योग्य विशेषज्ञ से सलाह लेनी चाहिए।
आदित्य बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड की ओर से निवेशक शिक्षा और जागरूकता की पहल
सभी निवेशकों को एक बार KYC (Know Your Customer) प्रक्रिया पूरी करनी होती है। निवेशकों को केवल SEBI में रजिस्टर्ड म्यूचुअल फंड में ही निवेश करना चाहिए। KYC, SEBI में रजिस्टर्ड म्यूचुअल फंड की सूची और शिकायतों के समाधान सहित SEBI SCORES पोर्टल की जानकारी के लिए https://mutualfund.adityabirlacapital.com/Investor-Education/education/kyc-and-redressal पर जाएं।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। स्कीम से जुड़े सभी दस्तावेज ध्यान से पढ़ें।
आदित्य बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड
SEBI Registration No. MF/020/94/8
